¿Listo para ahorrar hasta $80.000 al mes? En Personal Pay queremos que esta temporada sea realmente especial, ¡y por eso lanzamos “Fiesta de Niveles”!
Durante noviembre y diciembre, podés disfrutar de los mejores reintegros en tus rubros favoritos. Esta es tu oportunidad de cuidar el bolsillo y maximizar tus ahorros con beneficios exclusivos y acumulables en distintas categorías.
Estas son algunas de las categorías destacadas donde podrás aprovechar los reintegros si sos Nivel 3:
Hasta $42.000 mensuales en supermercados: Combinando este beneficio con los descuentos de tus marcas favoritas. ¡Ahorrá en cada compra!
Hasta $20.000 mensuales en combustible: Para que tus traslados no sean una preocupación y te muevas libremente.
Hasta $5.000 mensuales en tu factura de Personal Flow: Pagá menos en tus servicios de entretenimiento y disfrutá sin límites.
¿No sos nivel 3? No hay problema! ¡Siempre hay beneficios! Seas del nivel que seas.
¡Por supuesto! Estos reintegros se acumulan con otros beneficios en un montón de marcas de todo el país, así que tu ahorro puede ser aún mayor. ¡La “Fiesta de Niveles” es la oportunidad perfecta para gastar de manera inteligente!
Si querés sumarte a esta fiesta en diciembre, revisá los nuevos montos de acceso en nuestra app y en www.personalpay.com.ar/beneficios y asegurate de cumplir los requisitos para disfrutar de los reintegros más altos.
¡No te quedes afuera y sumate a la Fiesta de Niveles! Es el momento ideal para ahorrar y cuidar tu plata con los mejores beneficios del año.
El Día Mundial del Ahorro se celebró por primera vez el 31 de octubre de 1924 en Milán para incentivar el ahorro como herramienta de seguridad financiera. Casi 100 años después, ahorrar sigue siendo esencial para cumplir sueños, afrontar emergencias y vivir con más tranquilidad.
Y, como Halloween también cae el mismo día, acá te damos algunos tips para espantar sustos financieros:
1. Definí tus metas de ahorro (y no tienen que ser muchas)
Elegí 3 o 4 metas claras y medibles, como un viaje, un fondo de emergencia o una inversión, para que cada peso tenga su propósito.
Tip de Halloween: No te pierdas en un bosque de metas; mantenete enfocado en tus objetivos.
2. Ahorrá el mismo día que cobrás (¡así evitás sustos de fin de mes!)
Separar el ahorro al cobrar te ayuda a evitar las excusas y asegura que guardes algo cada mes. Como en Halloween que se suele poner una calabaza para espantar fantasmas en la puerta: te da tranquilidad.
3. Revisá tus gastos hormiga (esos pequeños monstruos del ahorro)
Los pequeños “monstruos” del ahorro, como snacks o cafés, pueden sumar más de lo que creés. Revisalos para ver en qué se va tu dinero y ajustá donde puedas.
Tip de Halloween: Identificá estos “pequeños monstruos” que drenan tu billetera sin que te des cuenta.
4. Armá un fondo de emergencia (tu amuleto contra los sustos financieros)
Destinar parte de tus ingresos a un fondo de emergencia es como un amuleto contra sustos financieros. Así, estarás listo para cualquier sorpresa sin endeudarte. ¡Que los sustos queden solo para Halloween!
5. Compartí el hábito del ahorro (como quien cuenta historias de miedo) Contagiar este hábito con amigos y familia mejora la calidad de vida y crea una red de apoyo. ¡Evitemos juntos las pesadillas financieras!
6. ¿Y por qué no invertir? (para que tu dinero no se vuelva “fantasma”)
En Personal Pay podés generar rendimientos diarios, sin tope y usando tu plata cuando quieras. Un tip clave es hacer todos los pagos de gastos fijos como alquiler y servicios el día de su vencimiento. Hasta ese momento, podés generar rendimientos con tu plata. Que tu dinero no quede escondido como un fantasma en la cuenta, sino que trabaje para vos mientras esperás.
Es real: estos días de súper descuentos pueden llenarte de productos que siempre quisiste, pero si no tenés cuidado, podrías caer en alguna trampa. Para que seas vos quien aproveche las ofertas y no los que buscan engañar, te dejamos estos consejos.
1. No te dejes engañar por ofertas "mágicas"
Si ves un descuento que parece irreal es probable que haya algo raro detrás. Te dejamos acá abajo algunos tips adicionales que te van a servir para entender si son reales o no. Siempre con cuidado, si suena demasiado fácil, mejor desconfiá.
2. Asegurate de estar en el sitio correcto
Si tenés dudas sobre la autenticidad de una página, escribí la dirección directamente en tu navegador o buscá las redes verificadas para chequear que sea el sitio al que querés ingresar. No te va a tomar mucho tiempo y te puede ahorrar muchos problemas, evitando caer en sitios fraudulentos.
3. Navega en sitios seguros desde una red privada
Revisá siempre que el candadito y el "https" estén en la barra de direcciones del navegador. Sin embargo, no son garantía de que el sitio sea legítimo. Si aún así seguís con dudas, fijate de escribir la dirección vos mismo en el buscador y utilizá redes conocidas y seguras para realizar tus compras. Ojo con los Wifi públicos!.
4. Cuidate de los con mails y mensajes inesperados
Si te llega un mail con una oferta tentadora, no hagas clic sin verificar antes. Revisá quién es el remitente, chequeá el dominio (lo que sigue después del @) y prestá atención a posibles errores de redacción. Si algo no cierra, lo mejor es ignorarlo.
5. Cuidá tu información personal
Si un sitio te solicita más datos de los necesarios para completar la compra, mejor sospechá. Compartí solo lo esencial y evitá brindar información adicional que no sea indispensable.
6. Monitoreá tus cuentas y apps.
Después de realizar tus compras, mantené un control regular sobre tus movimientos de plata. Activá notificaciones para estar al tanto de cada transacción y, si detectás algo inusual, tomá medidas rápidamente.
7. Compartí estos consejos con los tuyos
Si estos tips te sirvieron, pasalos a tus amigos, familia y conocidos. La información es poder, ¡y cuanto más la compartamos, mejor para todos!
Darse gustos está permitido (¡pero con cabeza!):
Al final del día, la idea no es que te prives de comprar eso que tanto querías, sino que lo hagas de manera inteligente. Está buenísimo aprovechar las ofertas para darte un gustito o comprar algo que necesitás, pero siempre teniendo en cuenta los consejos que te dejamos para cuidar tu plata. ¡Disfrutá de los descuentos con tranquilidad!
Aunque en Argentina la compra en cuotas es una práctica común, en el resto del mundo no es tan frecuente. Sin embargo, con el aumento global de la inflación, esta alternativa ha comenzado a ganar popularidad en otros países.
Los precios que vemos hoy en productos que van desde zapatillas hasta artículos electrónicos, muchas veces representan buena parte de nuestro ingreso mensual y pagarlos en cuotas, hace más flexible el pago.
Otro uso posible para esta financiación es darte una mano a fin de mes. Cuando llegás con lo justo y tenés que hacer un gasto, pero no tenés el saldo en ese momento, podés aprovechar y cuotificar. Esta modalidad de pago puede aplicarse tanto a compras cotidianas, y como supermercados combustibles, como a adquisiciones más grandes.
Queremos acompañar a las personas en su día a día y en sus necesidades, por eso ahora en Personal Pay tenés la posibilidad de hacer tus compras en cuotas, pagando con QR desde la app o con tu tarjeta Visa Prepaga.
Para cuotificar tus consumos, en Personal Pay te asignamos una línea de crédito que vas a poder usar para pagar en 1, 3 o 6 cuotas, en base al perfil de riesgo crediticio. Próximamente te vamos a estar contando qué es y cómo mejorarlo.
Como sucede con cualquier préstamo, esta financiación tiene una tasa de interés, que vas a ver al momento de elegir la cantidad de pagos.
Una vez realizada la compra, las cuotas se debitarán de tu cuenta el día 10 de cada mes. Es importante que deposites el dinero antes de esa fecha.
A medida que pasen los meses y hagas tus pagos, vas a ir recuperando el crédito disponible para cuotificar futuras compras.
Podés conocer el límite de crédito que te asignamos para pagar en cuotas en la sección “Préstamos” de la app. Para activar la funcionalidad tenés que seguir estos simples pasos.
Si querés pagar en cuotas una compra con QR:
● Escaneá cualquier QR desde nuestra app.
● Deslizá las opciones de medios de pago y seleccioná “Préstamo Personal Pay”.
● Elegí la cantidad de pagos que querés hacer y presioná continuar.
● Aceptá los términos y condiciones.
● Cliqueá “Pagar en cuotas”.
● ¡Ya compraste en cuotas!
Si querés pagar en cuotas con tu tarjeta Visa Personal Pay:
● Seleccioná tu tarjeta en la app.
● Cambiá la forma de pago a “Pagar en cuotas”.
● Elegí si vas a pagar en 1, 3 o 6 cuotas, según las opciones que aparezcan y lo que te resulte más conveniente.
● Aceptá los términos y condiciones.
● Guardá la configuración. ¡Solo dura 48 horas!
● ¡Y listo! Ya podés comprar en cuotas con tu tarjeta Visa Personal Pay.
¿Qué debés tener en cuenta antes de cuotificar?
Como toda decisión financiera, es importante no ser impulsivo y tomarse un tiempo para analizar los datos antes de comprar. Como guía, podés hacerte estas preguntas:
● ¿Con mis ingresos mensuales al día de hoy, puedo pagar una de estas cuotas? Si podés hacerlo, es un buen signo.
● ¿Mis ingresos para los próximos meses serán iguales o mayores a los actuales? Si respondiste que sí, es una señal para cuotificar.
● ¿Qué porcentaje de mis ingresos representaría cada cuota? Para mantener la buena salud financiera, se recomienda endeudarse por hasta el 30% del sueldo.
Si querés conocer más, ingresá en el siguiente link
Las billeteras digitales se convirtieron en herramientas muy útiles para manejar nuestras finanzas de manera sencilla. Sin embargo, con su creciente popularidad, también es importante estar atentos a los riesgos. Los ciberdelincuentes están utilizando tácticas cada vez más ingeniosas para intentar acceder a nuestras claves y datos personales. Por eso, es fundamental tomar precauciones para proteger nuestro dinero y nuestra información.
Entre las amenazas más comunes, el phishing destaca por su capacidad de engañar a los usuarios y hacer que entreguen voluntariamente sus datos sensibles. Con el tiempo, los métodos se perfeccionaron, aprovechándose de nuestra falta de tiempo o conocimiento.
Uno de los métodos más antiguos y conocidos es el phishing por correo electrónico. Hoy en día, estos correos se ven profesionales, sin errores ortográficos, y los logos y remitentes imitan a las instituciones financieras de manera muy convincente. Por eso, es mejor evitar hacer clic en enlaces sospechosos y, en su lugar, ingresar directamente a la página o aplicación oficial. Además, siempre es recomendable dudar: las notificaciones legítimas de alerta suelen aparecer dentro de la misma aplicación.
Otro método común de fraude es a través de llamadas telefónicas no deseadas. Los delincuentes se hacen pasar por representantes de la empresa, simulando la existencia de un problema o aprovechando alguna coincidencia, como un débito que no se procesó. Sin embargo, ninguna entidad financiera solicitará datos sensibles por teléfono, por lo que siempre es prudente desconfiar de estas llamadas.
Las redes sociales tampoco están exentas de riesgos. Los ciberdelincuentes crean perfiles falsos en plataformas como Twitter e Instagram, haciéndose pasar por el soporte técnico de billeteras digitales populares. Estos perfiles falsos se aprovechan de usuarios que buscan ayuda con problemas, y solicitan información privada como claves o códigos de recuperación. En muchos casos, una queja pública de un usuario actúa como anzuelo, atrayendo a los delincuentes.
De manera similar, los delincuentes también prestan atención a los seguidores de cuentas oficiales de bancos y fintech en redes sociales. A partir de la suposición de que estos seguidores son clientes que necesitan asistencia, crean cuentas falsas para seguir a los usuarios y enviarles mensajes privados inmediatos, haciéndoles creer que ofrecen ayuda genuina, cuando en realidad buscan obtener sus datos.
Además del fraude en redes sociales, existen riesgos en las tiendas de aplicaciones. Los estafadores desarrollaron aplicaciones que imitan a billeteras digitales legítimas. Al descargarlas e ingresar sus claves privadas y contraseñas, los usuarios entregan sin saberlo acceso completo a sus activos. Estas aplicaciones fraudulentas a menudo se promocionan en tiendas de apps o mediante enlaces distribuidos en redes sociales. ¡A tener cuidado!
Otra táctica común es el envío de mensajes de texto fraudulentos, que simulan venir de servicios financieros. Estos mensajes, que parecen legítimos, contienen enlaces a sitios web falsificados o solicitan que los usuarios llamen a números donde se les pide información confidencial. Este tipo de phishing, conocido como smishing, demostró ser muy efectivo debido a la percepción de que los mensajes de texto son más seguros que los correos electrónicos.
Por último, algunos usuarios se ven atrapados por anuncios falsos cuando buscan servicios de billeteras digitales en internet. Los ciberdelincuentes pagan por anuncios en motores de búsqueda, logrando que sus sitios maliciosos aparezcan en los primeros resultados de búsqueda. Sea como sea, por correo, en redes, por mensaje de texto, llamada, en la tienda de aplicaciones o cuando buscás… ¡siempre hay que tener cuidado!
Para no caer en estos engaños, es importante tomar algunas precauciones:
● No hacer clic en enlaces de correos electrónicos o mensajes no solicitados, especialmente si piden información confidencial. Como norma general, ninguna institución financiera solicitará códigos o tokens por WhatsApp, mail o teléfono.
● Verificar siempre la URL de cualquier sitio web antes de ingresar datos. Las billeteras digitales legítimas utilizan protocolos seguros (https://), lo que ofrece una capa adicional de confianza.
● Nunca compartir claves privadas o frases de recuperación. Ningún proveedor de billeteras digitales solicitará esta información.
● Activar la autenticación de dos factores (2FA) en todas las cuentas relacionadas con billeteras digitales para añadir una capa extra de seguridad.
● Descargar aplicaciones solo de fuentes oficiales, asegurándose de que el desarrollador sea legítimo.
Estas medidas pueden ayudarnos a proteger mejor nuestras finanzas digitales y mantenernos un paso adelante de los ciberdelincuentes.
Octubre es el Mes de la Educación Financiera, y en Personal Pay lanzamos nuestro programa “Saber de Guita”. Desarrollado para ofrecerte información clara, práctica y accesible sobre manejo del dinero, “Saber de guita” tiene el propósito de dar a conocer diversas herramientas para mejorar la administración del dinero y promover una relación más consciente y eficiente de las personas con sus finanzas cotidianas.
La educación financiera no es solo entender números o saber de inversiones. Está en cada decisión que tomamos con nuestro dinero, desde cómo organizamos los gastos hasta cómo planificamos para el futuro.
Con algunos conocimientos financieros, podemos manejar mejor nuestra plata, evitar sorpresas y alcanzar nuestras metas sin complicarnos. Tener una buena educación financiera es, en definitiva, una forma de cuidar nuestro bienestar, ganar tranquilidad y aprovechar al máximo cada oportunidad económica que se nos presenta.
Tomar decisiones con información clara y precisa es lo que nos permite avanzar con seguridad (y dormir tranquilos). La educación financiera te da justamente eso: la capacidad de elegir mejor entre decisiones que afectan tu bolsillo. Según un estudio del Banco Central de la República Argentina (BCRA), solo el 34% de los argentinos dice llevar un registro claro de sus gastos. Un número que queremos mejorar, ¡vamos!.
Con educación financiera podés:
Tomar decisiones más inteligentes: ¿Invierto en un fondo común de inversión? ¿Conviene sacar un préstamo o financiar una compra con la tarjeta? Tener la información correcta te ayuda a resolver este tipo de dilemas.
Aprovechar los días de descuentos: Conocer las estrategias detrás de las promociones y saber cuándo es realmente un buen momento para comprar puede ahorrarte bastante (¡y evitar esas compras impulsivas!).
Ahorrar con propósito: Definir metas claras para tu ahorro te permite no solo juntar plata para las vacaciones o esos gustitos que nos merecemos, sino también estar preparado para emergencias.
Planificar inversiones fáciles: Hoy en día, hay herramientas simples que permiten empezar a invertir sin ser un experto. Con educación financiera, podés aprovechar estos productos de forma segura y generar unos manguitos extras.
Operar de forma segura: Con educación financiera podés aprender a detectar qué es seguro y qué no. Identificar perfiles falsos, contactos fraudulentos y mucho más.
En Personal Pay, creemos que la educación financiera debe estar al alcance de todos, porque, seamos sinceros, ¡no nacemos sabiendo cómo manejar préstamos o tarjetas! Por eso creamos Saber de Guita, dedicado a ofrecerte información clara, práctica y accesible para que puedas manejar mejor tu plata (y que no sea ella la que te maneje a vos).
Algunas de nuestras iniciativas son:
Charlas y capacitaciones en distintos puntos del país: talleres y capacitaciones presenciales en distintos puntos del país para compartir herramientas que ayudan a las personas a mejorar la conexión con su dinero. Con más de 200 personas alcanzadas y de la mano de la Asociación Conciencia, las primeras plazas fueron las ciudades de Salta y S.S. de Jujuy. Los próximos destinos serán ciudades del noreste argentino.
Emails con data interesante: Queremos que estés siempre al día con la información financiera que te ayude a tomar mejores decisiones. Por eso, enviamos newsletter con datos útiles y consejos concretos sobre cómo gestionar tu plata, aprovechar descuentos y beneficios, y mantener tus finanzas en orden.
Blog educativo: Si te gusta leer artículos rápidos y fáciles de entender, nuestro blog es para vos. Publicamos guías sobre finanzas para que puedas entender desde cómo ahorrar hasta cómo manejar una tarjeta de crédito.
Cápsulas y videos: Sabemos que el tiempo es oro, por eso creamos cápsulas y videos educativos que explican de manera simple y directa cómo manejar mejor tus finanzas. ¡Muy pronto!
Capacitaciones internas: Para empezar desde adentro, capacitamos a nuestros equipos en temas financieros para que luego puedan compartir ese conocimiento con otros.
Durante el Mes de la Educación Financiera, te invitamos a sumarte a Saber de Guita y descubrir cómo un poco de conocimiento puede hacer una gran diferencia en tu vida diaria.
¡No te quedes afuera! Este es el momento de tomar el control de tus finanzas y empezar a caminar hacia un futuro más seguro. Porque tener buena conexión con tu plata es Saber de Guita.
Ya sabés, en Personal Pay lanzamos “Saber de Guita” y, estamos cada día más comprometidos con la educación financiera, para que más personas puedan empoderarse en la gestión de sus finanzas personales. En esta oportunidad queremos contarte cómo a través de talleres en colaboración con la Asociación Conciencia, buscamos dar a conocer las nuevas tecnologías para gestionar el dinero de manera más efectiva y responsable.
Durante agosto y septiembre, realizamos nuestros primeros 8 talleres en localidades de Salta y Jujuy. Estas actividades son parte de nuestro compromiso de usar las tecnologías de la información y la comunicación como herramientas clave para que más personas accedan a mejores oportunidades financieras y se desarrollen plenamente.
Durante los encuentros, explicamos cómo manejar las finanzas personales desde Personal Pay, de forma fácil y segura desde cualquier dispositivo móvil. Este tipo de herramienta permite a las personas gestionar, planificar e invertir su dinero. Trabajamos sobre presupuestos, aprendimos a identificar ingresos, gastos fijos, gastos variables, gastos hormiga. Además conocimos en profundidad los distintos medios de pago que existen y cuáles son las oportunidades que cada uno nos presenta.
En los talleres, compartimos buenas prácticas para el manejo seguro del dinero a través de plataformas digitales. Enseñamos cómo usar una app o billetera virtual para ahorrar, realizar pagos y mejorar el bienestar económico. También abordamos temas de seguridad digital, explicando cómo proteger los datos y el dinero, y cómo evitar estafas y fraudes informáticos, que son cada vez más frecuentes.
Estos talleres son parte de nuestro programa Saber de Guita, una iniciativa que promueve la educación financiera entre nuestros usuarios y la comunidad. Con Saber de Guita, no solo ofrecemos herramientas digitales para gestionar la economía diaria, sino que también brindamos la información necesaria para tomar decisiones financieras responsables, entendiendo los riesgos y beneficios.
Con Personal Pay ofrecemos una opción accesible y práctica para que más personas puedan participar de la economía formal. Estas herramientas permiten a cualquier persona acceder a servicios financieros, mejorar su bienestar económico y aprovechar las oportunidades que ofrece la economía digital.
El uso de tarjetas de crédito puede ser una herramienta financiera útil, pero también implica una gran responsabilidad. Si no pagás a tiempo o dejás de pagar tu tarjeta de crédito, esto puede traer consecuencias en tus finanzas. Para tener una buena conexión con tu plata es importante saber de guita, por eso te explicamos qué puede suceder si dejás de cumplir con tus pagos y cómo afecta tanto a tu situación financiera como a tu historial crediticio.
El primer efecto inmediato de no pagar tu tarjeta de crédito es que tu deuda empezará a crecer rápidamente debido a:
Intereses elevados: si no pagás el saldo total o el pago mínimo a tiempo, la deuda comenzará a acumular intereses. Las tasas de interés en las tarjetas de crédito suelen ser muy altas, lo que significa que el saldo impago puede aumentar significativamente en poco tiempo.
Cargos por mora: además de los intereses, muchas entidades financieras aplican un cargo por el retraso en los pagos. Este cargo se suma a tu deuda total, lo que agrava aún más la situación.
Una de las mayores consecuencias a largo plazo de no pagar la tarjeta de crédito es el impacto en tu historial crediticio.
Reporte a centrales de riesgo: un retraso en los pagos reduce tu puntaje crediticio, lo que puede dificultar que obtengas préstamos o incluso alquilar una propiedad en el futuro.
Impacto en futuros créditos: un historial negativo o con retrasos puede limitar tus posibilidades de acceder a nuevos productos financieros como préstamos personales, hipotecas o inclusive nuevas tarjetas de crédito. Incluso si lográs obtener un crédito, las tasas de interés que te ofrecerán serán más altas debido al mayor riesgo percibido.
La deuda en una tarjeta de crédito puede crecer rápidamente cuando dejás de pagar, debido a la acumulación de intereses y cargos adicionales.
Intereses sobre intereses: cada mes que no pagues, no solo estás acumulando más intereses sobre el saldo original, sino también sobre los cargos por mora. Esta "bola de nieve" puede hacer que tu deuda aumente mucho más rápido de lo que imaginás.
Imposibilidad de salir de la deuda: llega un punto en que la deuda puede parecer incontrolable, haciendo muy difícil pagarla, y afectando tus finanzas a largo plazo.
Las entidades financieras tienen la potestad de limitar tu acceso a la tarjeta de crédito si ven que no estás cumpliendo con tus pagos.
Suspensión del crédito: en algunos casos, el banco puede suspender temporalmente el uso de tu tarjeta, lo que significa que no podrás hacer nuevas compras hasta que pongas al día tus pagos.
Cancelación de la cuenta: si los pagos siguen sin realizarse por un período prolongado, la entidad podría cancelar tu tarjeta de manera definitiva, lo cual puede ser un golpe a tu historial crediticio.
Además de las consecuencias económicas, no pagar una tarjeta de crédito puede generar una gran carga emocional. Las constantes llamadas de cobranza y la creciente deuda pueden crear estrés, ansiedad y preocupación por el futuro.
Si te encontrás en una situación en la que no podés pagar tu tarjeta de crédito, lo más importante es actuar rápidamente. Acá van algunos consejos:
Hablá con tu entidad financiera: muchos bancos y emisores de tarjetas ofrecen programas de asistencia o planes de pago que pueden ayudarte a reducir la deuda o los intereses, permitiéndote pagarla en cuotas.
Reestructurá la deuda: si tienes varias tarjetas o deudas, considerá la posibilidad de consolidarlas en un solo préstamo con tasas de interés más bajas.
Evita hacer más compras con la tarjeta: mientras resolvés la situación, lo ideal es no seguir utilizando la tarjeta para que la deuda no siga creciendo.
No pagar tu tarjeta de crédito puede tener consecuencias graves para tus finanzas personales, desde el aumento de la deuda hasta problemas legales. Lo más importante es actuar rápidamente si ves que no podés hacer un pago a tiempo, para evitar que los problemas crezcan.
Tip: Para evitar estos inconvenientes, organizá tus pagos programando recordatorios antes de la fecha de vencimiento y revisá tus gastos semanalmente. Además, podés pagar fácilmente el resumen de tu tarjeta de crédito a través de Personal Pay, lo que te ayudará a gestionar tus finanzas de manera más eficiente y rápida.
En la era digital, donde la mayoría de los niños, niñas y adolescentes interactúan constantemente con Internet, es crucial que las madres, padres y tutores comprendan los riesgos asociados y tomen medidas para proteger a los más jóvenes.
"La ciberseguridad en las infancias no se trata solo de restringir el acceso, sino de educar y empoderar a los más pequeños para que naveguen seguros en el mundo digital. La clave está en la comunicación abierta y en construir confianza, para que nuestros hijos puedan disfrutar de Internet de manera responsable y protegida." comenta Natalí Vargas, Cybersecurity Engineer de Personal Pay
Por eso te compartimos algunos puntos clave para poder abordar la seguridad en el hogar de la mejor manera posible:
Muchas madres y padres creen que tienen un control absoluto sobre las actividades de sus hijos en línea, pero la realidad puede ser diferente. Es común que los niños o niñas encuentren maneras de usar Internet fuera del control parental, cómo crear perfiles falsos en redes sociales. Por ello, es esencial mantener una comunicación abierta con ellos sobre lo que hacen en línea y generar una relación de confianza mutua.
No se trata de imponer restricciones, sino de educar a los niños e informarnos los adultos sobre los peligros que pueden encontrar en la red, como el grooming (acoso sexual de una persona adulta a un niño o un adolescente por medio de Internet) o el cyberbullying (es acoso o intimidación por medio de las tecnologías digitales). Enseñarles a identificar situaciones de riesgo y a actuar adecuadamente es fundamental.
Existen numerosas herramientas y recursos disponibles para ayudar a los padres y madres a proteger a sus hijos e hijas en línea. Plataformas como "Pantallas Amigas" y organizaciones como "Argentina Cibersegura" ofrecen contenidos educativos que pueden ser visualizados junto a los más chicos, fomentando una cultura de seguridad desde el hogar.
Es importante que los padres y madres establezcan un balance entre control y confianza. Queda a criterio aplicar ciertos controles y es crucial depositar confianza en los niños para que manejen sus interacciones en línea de manera responsable. La clave está en la comunicación constante y el replanteamiento de normas cuando sea necesario.
La ciberseguridad en las infancias es un tema que requiere de atención y educación constante. Equipar a los más pequeños con las herramientas necesarias para navegar seguros por Internet es una responsabilidad compartida entre madres, padres, educadores y la comunidad.
En la era digital, la ingeniería social se convirtió en una de las herramientas más peligrosas que utilizan los ciberdelincuentes. No se trata de programas sofisticados ni virus complejos, sino de algo más básico: la manipulación humana. La ingeniería social es el arte de engañar a las personas para que revelen información confidencial. Los estafadores se aprovechan de nuestra confianza, curiosidad y hasta de nuestro apuro diario y permanente para obtener datos que luego utilizan en nuestra contra.
Ahora que sabemos cómo trabajan los estafadores, veamos cómo protegernos. Aquí van algunos consejos prácticos:
Esto no termina: los métodos cambian y algo que sabemos con el paso del tiempo es que las formas cambian. Hay que estar atento e informado. Y, sobre todo, alerta. En el mundo digital, la información es poder. Cuidá lo que compartís, verificá siempre la autenticidad de las solicitudes de información y mantené tus cuentas seguras.
Retenciones y costos en billeteras virtuales: ¿Qué debo tener en cuenta al realizar una venta?
¿Vendes por una billetera virtual y te aparecen conceptos que no entendés? No te preocupes, ¡acá te lo explicamos simple y con ejemplos!
Por un lado, están los costos, que corresponden a los cargos que las billeteras cobran por la retribución del servicio que utilizás para poder cobrarles a tus clientes.
Por otro lado, tenés que considerar otro concepto fundamental que suele aparecer en toda transacción virtual. Cada vez que hacés una venta a través de una billetera digital, como Personal Pay, los fiscos nacionales o provinciales podrían aplicarte retenciones y/o percepciones de acuerdo a tu condición fiscal.
¿Cuál es la diferencia entre percepción y retención?
En resumidas cuentas, retenciones y percepciones no son lo mismo, pero se trata de conceptos que aparecerán en las operaciones que realizás como vendedor. En ambos casos, son herramientas que tienen a disposición los Fiscos Nacional y/o Provinciales para adelantar el cobro de impuestos.
Al ser agentes de recaudaciónde los Fisco Provinciales, desde Personal Pay descontamos automáticamente en cada uno de tus cobros tanto por QR como si haces transferencias a tu CVU, lo que los Fiscos detallan como tributos que se deben aplicar.
La principal diferencia entre percepción y retención es:
Estas retenciones y percepciones no suponen un costo extra sobre tus operaciones en Personal Pay, sino que podés tomarlas como saldo a cuenta del pago de tus impuestos, siempre que estés inscripto en la jurisdicción que corresponda como contribuyente local o en el Convenio Multilateral para el caso de Ingresos Brutos.
Por lo tanto, Personal Pay como agente de retención , cuando se concrete tu cobro por tu venta de producto o servicio, está obligado a retener una suma (retención) determinada de dinero en el momento de la acreditación del dinero en tu cuenta de pago virtual .
En cambio, Personal Pay como agente de percepción cuando facture el costo por el uso de la aplicación como medio de cobro, se encuentra obligado a agregar una suma determinada de dinero (percepción) en la factura discriminada por impuesto Nacional y/o Provincial.
Mirá en detalle las retenciones y percepciones que puede aplicarte Personal Pay por el uso de la app como medio de cobro en este link
https://personalpay.com/informacion/cobros-qr-impuestos
La clave es estar bien registrado, por eso es importante mantener actualizada tu condición impositiva en Personal Pay, a los efectos de que no se te apliquen percepciones y/o retenciones de manera incorrecta. Esto significa que, a la hora de dar de alta tu emprendimiento en la app, envíes a Personal Pay toda tu información impositiva de manera correcta y en caso de actualización y/o modificación, informes de esta situación para su correcta aplicación.
¿Qué son los costos por retribución del servicio Personal Pay?
Los costos son cargos que cobra Personal Pay por el uso de la billetera virtual para cobrar tus ventas y acreditarse en tu cuenta de pago.
Para el caso que uses Personal Pay para el cobro mediante QR Interoperable y recibas pagos con dinero en cuenta tiene un costo de 0,00% (cero) durante los tres primeros meses de uso o hasta 1000 UVA’s desde tu primer cobro con QR. Luego de ese período o de haber llegado a los 1000 UVA´s se aplica un costo de 0,6% + IVA sobre el monto de tus operaciones. Este costo es el más bajo del mercado: Personal Pay es la mejor opción para cobrar tus ventas.
¿Querés empezar a ahorrar y no sabes cómo? En la siguiente nota te compartimos algunas ideas para que aproveches al máximo las promociones, priorices tus gastos y fortalezcas tu bolsillo.
Lo que no se mide no se puede mejorar, así que te proponemos hacer una lista a principio de mes que detalle…
Gastos fijos: alquiler, expensas, pago de servicios, la cuota del cole de los chicos, celular y compras del super.
Gastos variables: la salida con tu persona favorita, el estreno de cine que no te querés perder o la compra de esa prenda que querés renovar esta temporada.
Si a tu ingreso total, le restas la suma de estos gastos, vas a saber con claridad con qué extra contás para ahorrar o crear un fondo de emergencia.
A la hora de planificar tus metas, es importante que definas objetivos a medida de tus posibilidades, sólo así, vas a evitar abandonarlos. Tener un presupuesto mensual ordenado, te va a permitir conocer el excedente que podría ser destinado a tu próximo plan: un viaje, cambiar el auto o empezar un emprendimiento.
Una vez establecido el costo y el tiempo en meses de estos propósitos, va a aumentar tu motivación y constancia para alcanzar tus intereses a corto, mediano o largo plazo.
¿Sabías que en nuestra app podés establecer tus metas de ahorro?
Esquivá esos pequeños gastos que haces de forma frecuente y que pueden hacer peligrar tu capacidad de ahorro.
Ese cafecito y esa golosina que te compras todos los días antes de llegar a la oficina a la hora de administrar tus finanzas pasa desapercibido pero, una vez que lo detectas, te va a sorprender el gasto anual que genera.
-Bajate nuestra app en tu celular desde Google Play o App Store, te va a ayudar a tener un registro de tus consumos y va a colaborar con la organización de tu plata.
A la hora de hacer números, descontar en: servicios, supermercados y entretenimiento, ¡marca una diferencia!. Con Personal Pay tenés 20 % de reintegro en facturas Personal (línea móvil) y 20 % de reintegro en combustible. También vas a poder disfrutar del 30% de reintegro en recargas de transporte y 2x1 en entradas de cine.
Y como si esto fuera poco, ¡agregamos estas promos!:
30% de reintegro los viernes en Pedidos Ya (tope: $300).
25% de descuento los lunes en Carrefour (tope: 1.000).
25% de reintegro en Mayorista Yaguar (tope: $1.000).
Hasta $10.000 de reintegro comprando tu celular en Tienda Personal.
¡A tener en cuenta! Te compartimos que los descuentos se realizan al momento de realizar un pago, tanto en sucursales como en compras online. Mientras que, en los reintegros tenés que abonar el total a pagar, para que después de un lapso de tiempo se te devuelva el monto correspondiente del beneficio a tu cuenta Personal Pay.
-Así que ya sabes, si querés ahorrar, ¡hacenos caso! Lleva un registro detallado de tus consumos, evitá los gastos hormiga, establecé tus objetivos y buscá las mejores ofertas.
¡Queremos que nos conozcas más! Por eso, en esta nota te contamos el propósito de la billetera virtual, los requisitos, el costo y sus funcionalidades para que aproveches al máximo de todos sus beneficios y reintegros.
Pará, pará, pará…¿vos me estás diciendo que hay una app pensada para mí?
¡Sí,claro! Personal Pay es la nueva billetera virtual de Personal, que tiene como objetivo potenciar las finanzas de las personas y simplificar sus operaciones cotidianas.
No hace falta que seas cliente para poder usar la aplicación. Y recordá que, abrir tu cuenta, utilizarla y pedir tu tarjeta prepaga es totalmente gratis.
¡El funcionamiento de la app es muy sencillo! Sólo tenés que descargar la aplicación en tu celular desde Google Play o App Store, registrarte y realizar todas las operaciones que brinda Personal Pay: transferencias rápidas y sin costo, pago de servicios, recarga de celular y recarga de transporte.
Además, y como si esto fuera poco, vas a poder establecer metas de ahorro y sacar tu tarjeta prepaga Visa Internacional para disfrutar de beneficios en supermercados, combustible y delivery.
Lo primero y más importante es que, una tarjeta prepaga no está asociada a una cuenta bancaria. Es decir, no hace falta que seas una persona bancarizada, ni que cobres un salario fijo mensual para poder solicitarla.
Y como si esto fuera poco, no tiene costo de mantenimiento, te la aceptan en todos los comercios físicos adheridos y en todas las tiendas online del mundo.
¡A tener en cuenta! Al usar la tarjeta prepaga, pagás en el momento y con el dinero disponible en tu billetera. En caso de que tu tarjeta Personal Pay sea rechazada, deberás pedirle al cajero del local que elija la modalidad crédito.
A favor, te garantiza que no consumas más plata de la que dispones, y que lleves un registro detallado de tus gastos, evitando caer en deudas o en financiamiento con intereses.
-Así que ya sabes, si te interesa ahorrar, aprovechar descuentos y tener una tarjeta prepaga, ¡no cuelgues! Y descargá nuestra app.
Empecemos por el principio, sabemos que hablar de finanzas puede ser complejo, pero no siempre tiene que ser así. En esta nota, vas a encontrar conceptos clave, explicados de forma fácil, que te pueden servir de guía a la hora de manejar tu plata.
En el país, más de 9 millones de personas usan billeteras virtuales, ¿pero sabemos qué son? Seguro tenés una idea, aunque nunca está de más repasar que, se trata de una herramienta digital que permite enviar y recibir dinero, pagar servicios y realizar compras en comercios y en páginas Web. Con las apps financieras, hacer estos trámites de forma presencial, quedó en el pasado.
En Personal Pay, además, podés planificar tus metas de ahorro y llevar un control total de tus gastos, pagos y reintegros.
Se escriben de forma casi idéntica y sólo cambia una letra de cada sigla. Pero, ¡ojo! No son lo mismo. Veamos de qué se trata…
CVU: identifica a una cuenta virtual no bancaria, como las que otorgan las billeteras virtuales, las fintech, o las tarjetas prepagas.
CBU: corresponde a una cuenta bancaria y es emitido por un banco.
¿En qué coinciden? Ambas son claves únicas y sirven para hacer transferencias.
¿Qué diferencia tienen? Con el CVU vas a poder transferir y recibir plata, no sólo de cuentas bancarias sino de otras billeteras virtuales.
¡Desde nuestra app, el CVU se genera de forma gratuita y sin costo de mantenimiento!
El ahorro es esa parte de los ingresos totales que no se usan durante el mes en curso. Lo podemos destinar a un objetivo:
A corto plazo: vacaciones, cambiar el celular o comprarte la notebook que querés.
A largo plazo: adquirir un terreno, una propiedad, cambiar el auto o llevar adelante un negocio.
Hasta acá todo muy lindo, pero sabemos que ahorrar en estos tiempos no es nada sencillo. Entonces, ¿por qué es tan importante hacer el esfuerzo? Básicamente, es fundamental tener ahorros, porque nos ayudan a afrontar imprevistos, ya sea una emergencia o para cambiar ese electrodoméstico que dejó de funcionar.
-Tené en cuenta que, cuanto más temprano empecemos a ahorrar, ¡mejor! Así, vamos a tener una reserva importante para el futuro. ¿Y sabes que es lo más interesante? Esos ahorros, se pueden invertir y generar ganancias.
En primer lugar, tenés que saber que, para invertir tu dinero extra, no hace falta que seas gurú en finanzas. Pero también, es muy importante que consideres que:
inversión y riesgo, van de la mano. ¿Por qué? Porque invertir incluye entregar dinero ahorrado, con el fin de obtener un beneficio a futuro, sin tener la seguridad de dicho incremento.
Como punto positivo, y en diferencia con el ahorro, cuando haces una inversión, podés tener una rentabilidad alta e inclusive podés ganarle a la inflación.
-Ahora que conoces un poco más sobre conceptos básicos de finanzas personales, ¿te gustaría saber qué perfil de inversión tenés? y ¿En qué conviene invertir tu dinero? ¡Te lo contamos en breve!
¿Conocés a alguien que haya sido víctima de una estafa? Es muy probable ya que hay de todo tipo y circulan con mucha frecuencia. ¡Pero que no panda el cúnico! En esta nota te contamos cómo funcionan y qué estrategias usan los estafadores para que no caigas… en la trampa.
En el contexto actual, la mayoría de las personas buscan un ingreso extra y es justo ahí cuando aparecen estos fraudes. Te las venden como oportunidades únicas, por demás seductoras y con eslóganes del tipo: “Manejá tus horarios” y “Sé tu propio jefe” que usan de anzuelo para captar víctimas.
¡No te dejes engañar! A continuación te dejamos cortito y al pie, algunas constantes que siempre se repiten:
Promesa de beneficios extraordinarios a corto plazo.
Rentabilidad muy alta, por encima de lo que ofrecen las inversiones convencionales.
Estructura de negocio que se asemeja a una pirámide.
Requisito de inversión inicial.
Premios y bonos para quienes captan nuevas personas usuarias.
- ¡A tener en cuenta! Estos sistemas sólo existen gracias a las inversiones que realizan las personas que confían en estos mal llamados “negocios'' y por este motivo, la gran insistencia de quienes se encuentran en la cima de la pirámide en captar nuevos clientes.
Después de un tiempo, la farsa empieza a ser descubierta y ante la catarata de denuncias recibidas el fraude va llegando a su fin.
¿Sabías que se produce una estafa virtual cada 10 minutos? Más de lo que creías, ¿no?
Bueno, esto ocurre porque, si bien es cierto que el mundo digital trajo un sinfín de ventajas, también se convirtió en el escenario ideal para estas infracciones que buscan conseguir a toda costa datos personales y bancarios.
¡A prestar atención! Te compartimos tips para que ante cualquier sospecha… pares las antenas:
Si recibiste un correo, chequeá siempre que el remitente del mail coincida con el del canal oficial y tené demasiada precaución con los documentos adjuntos.
Siempre que te llegue un mensaje por redes sociales, revisá el nombre de la persona usuaria, la ortografía, la calidad de las imágenes, la cantidad de publicaciones y la cuenta en general. Recordá que las cuentas oficiales están verificadas.
Si ingresaste a un sitio no seguro, fijate que la URL comience con «https://. En el caso de no encontrarlo, recomendamos denunciar la página.
Tus contraseñas son personales, jamás las compartas con nadie.
Ninguna entidad va a consultar tu contraseña.
No realices transferencias a personas desconocidas a cambio de un premio, IFE, jubilaciones o pensiones.
Y te lo repetimos por tu bien, ante cualquier duda, ¡comunicate siempre con los canales oficiales! Para Personal Pay, podés hacerlo por Whatsapp o por mail a atencion@personalpay.com.ar
Los delitos informáticos crecen día a día y lo cierto es que, muchas veces, por más cuidados que se tomen, ocurren. Lo importante es actuar rápido y tener en cuenta estos detalles:
No borres nunca la evidencia: números de teléfono, chats, perfiles o URLS que tenés en tu computadora o celular.
Lo más rápido posible, realizá la denuncia ante cualquier comisaría (tienen la obligación de tomarla).
También podés denunciar comunicándote al: 11 5071-0040 o mediante mail a denunciasufeci@mpf.gov.ar
No reenvíes los mensajes que forman parte del delito.
-Ahora que sabes un poco más sobre estafas, te comentamos que no todo lo que brilla es oro, y que es mejor andar con cuidado que con exceso de confianza…
Tenemos muy en claro que invertir está de moda, pero… ¿sabemos realmente de qué se trata? Tranqui, en esta nota te contamos desde cero qué es una inversión y todos sus beneficios. Pero también sus riesgos y todo lo que tenés que saber antes de tirarte a la pileta.
Puede que tengas una idea, pero nunca está demás repasar que una inversión comprende destinar dinero que hemos conseguido ahorrar con el fin de obtener un beneficio en un período determinado.
Invertir, al contrario de ahorrar, siempre incluye un riesgo. Por eso es muy importante que te asesores con una persona experta y que tengas en cuenta estos tips:
Cualquier persona puede invertir.
No es necesario contar con un monto elevado de dinero.
Es recomendable que no tengas deudas al momento de empezar una inversión.
Es una acción que puede repercutir directamente en tu patrimonio.
Invertir no garantiza una rentabilidad.
Al hacerlo, asumís la posibilidad de perder parte o la totalidad de tus ahorros.
Tené presente qué porcentaje de tus ingresos vas a destinar y durante cuánto tiempo querés invertir.
¡Y un último consejo! Armá una estrategia de inversión según tu perfil inversor.
Te permite preservar tus ahorros frente a la inflación.
¡Hacés que tu dinero crezca! Recordá que el dinero ahorrado con el tiempo pierde valor.
En momentos de emergencia, la rentabilidad obtenida de la inversión sirve de respaldo.
Para lograr tus objetivos financieros.
Y lo mejor: para proyectar un plan de retiro con las ganancias generadas por la inversión.
Ahora que ya conoces las ventajas y desventajas, el próximo paso sería conocer tu perfil inversor. ¿Por qué es tan importante? Porque te va a permitir elegir correctamente los productos financieros que van a colaborar con el cumplimiento de tus necesidades y metas.
Perfil conservador: No asume grandes riesgos, prioriza por sobre todo la disponibilidad inmediata de sus inversiones, para así mantener el valor de su capital y no sufrir grandes pérdidas.
Perfil moderado: Es un perfil intermedio, que puede tolerar ciertos riesgos a fin de obtener una mayor rentabilidad en un mediano o largo plazo.
Perfil agresivo: Busca los mayores rendimientos posibles y asume un alto nivel de riesgo. Acepta mantener sus inversiones por períodos largos ya que no presenta una urgencia de liquidez a corto plazo.
-El objetivo siempre es el mismo: hacer crecer el dinero acumulado. Hoy el mercado ofrece Fondos Comunes de Inversión. ¿De qué se trata esto? Digámoslo así: Es un pozo común de plata integrado por el aporte de muchas personas. ¿Lo mejor? Podés usar tu dinero o retirarlo cuando quieras. Además, estos fondos se encuentran administrados por especialistas en finanzas, lo que puede darte una mayor tranquilidad a la hora de arrancar.
Ahora que ya tenés toda esta información, la decisión queda en tus manos. Tené en cuenta que contar con una buena estrategia y mucha paciencia va a ser fundamental en este recorrido. Roma no se construyó en un día, y seguramente no veas ganancias de la noche a la mañana. Aún así, vale la pena intentarlo porque en este contexto de inflación y de devaluación de la moneda local, ¡tener tus ahorros quietos no va!
En un abrir y cerrar de ojos, ¿los comercios de tu zona empezaron a llenarse de cuadraditos negros y blancos en forma de crucigrama? Es muy probable, porque el mundo está cambiando, y la forma de pagar también. Y aquello que las personas apuntan con la cámara de sus celulares no es ningún acertijo ni juego del verano, más bien están queriendo escanear el tan famoso código QR para realizar un pago.
-Quedate leyendo esta nota, en donde te contamos sobre sus cualidades, el motivo de su éxito y por qué creemos que el pago con QR llegó para quedarse.
Dice el dicho y está en lo cierto. El código QR es precisamente eso: una imagen con una combinación de módulos. ¡Lo mejor! Te permite pagar tus compras de forma rápida y directa desde tu celular, entre otras ventajas que te compartimos acá:
Lo más importante: ¿te olvidaste la billetera? No pasa nada, porque pagar con QR te salva en cualquier situación. Le decís chau a andar con dinero encima, a la vez que no corrés el riesgo de recibir billetes falsos.
¿Cómo que ya estamos en noviembre? Y sí, ya tenemos las fiestas pisándonos los talones, pero antes de desempolvar el arbolito y los adornos, ¡paremos todo! Que a la vuelta de la esquina está el Mundial. Y seguramente ya estuviste chequeando los precios de los gorros, la picadita y la camiseta oficial de la selección. Así es gente, llegó el momento de alentar y por eso te acercamos algunos tips para que no tengas ningún inconveniente al momento de hacer tus compras mundialistas:
-Tené en cuenta que, si bien, puede fallar, las situaciones enumeradas anteriormente se dan en el menor de los casos. Como te venimos contando, el pago con QR tiene un sinfín de beneficios y uno de estos es que no tiene costo. Es decir que, pagar con código QR es totalmente gratis. #MandaleQR y aprovechá las ventajas.
Bueno, bueno, bueno. Ya hicimos un recorrido por todas las virtudes del pago con QR y también te compartimos consejos para que prestes mucha atención a la hora de realizar tus próximos gastos. Pero como si todo eso fuera poco, no queremos que te vayas sin antes decirte que, el verdadero gol de media cancha, es poder pagar tus facturas desde nuestra billetera virtual. ¿Por qué? Te lo detallamos a continuación.
-En conclusión, pagar con QR y tus servicios desde la aplicación te resuelve todo de manera sencilla, rápida y eficiente. ¡Te esperamos en la siguiente nota! Donde no afirmamos ni negamos seguir muy manijas con la copa del mundo. Lo que sí podemos asegurar es que, en este espacio, vas a seguir encontrando datos clave que van a colaborar en tus decisiones financieras de todos los días.
Dejamos atrás un año cargado de emociones y le damos la bienvenida a un 2023 en el que te sugerimos poner tus finanzas en orden. Ya sabes que, desde Personal Pay, queremos colaborar con tu economía diaria y por este motivo, pensamos en una herramienta sencilla e inclusiva para que el saldo de tu cuenta ¡crezca!
Lo primero que tenés que saber es que, “Hacé crecer tu plata” la nueva funcionalidad de la billetera, es una herramienta de bajo riesgo, colectiva, práctica y sencilla, que genera rendimientos diarios y cuenta con todos estos beneficios:
¡Aclaremos los tantos! Si bien es cierto que estos conceptos tienen muchas similitudes, la verdad es que, un FCI no es lo mismo que un plazo fijo. La principal diferencia es que, cuando invertís en un plazo fijo, no podés retirar los fondos durante un período determinado. Mientras que, el FCI es totalmente flexible en términos de plazos. No existe un tiempo mínimo durante el cual tengas que dejar inmovilizada la inversión, ya que podés liberar tu plata en el acto, a cualquier hora y en cualquier lugar.
Estos activos, además se contraponen en estos otros puntos:
Los fondos comunes de inversión son de renta variable, aún los que tienen una renta fija.
El plazo fijo en cambio, es un activo de renta fija en el que se conoce de antemano cuánto dinero se obtendrá al finalizar un determinado plazo.
En un plazo fijo el riesgo asumido es prácticamente nulo. Y en el caso de que la entidad financiera se quiebre, el BCRA ofrece un seguro si la empresa no llega a pagar.
En cambio los fondos comunes de inversión, si bien son regulados por la CNV, no cuentan con dicha garantía.
Volvemos de las vacaciones recargados de energía y con ganas de planificar lo que se viene. Seguro ya te pusiste a averiguar sobre todos los cursos que querés hacer este año y es probable que también te haya tocado armar la lista para la vuelta al cole de los chicos, ¿no?
Y ahí es cuando, después de sacar cuentas y darle varias vueltas al asunto, te cae la ficha de que tanto productos como servicios, ¡no pararon de aumentar!
Por lo tanto, el FCI se convierte en una buena alternativa para resguardarnos de la inflación local. ¿Por qué? Porque tu plata genera ganancias solo por estar en tu cuenta, mientras que el rendimiento se calcula en base a una estimación obtenida del FCI durante los últimos 30 días. Además, dicho rendimiento se actualiza diariamente y lo vas a poder ver reflejado en nuestra app en la sección “Ahorros”.
Ahora el protagonista sos vos
En síntesis, sabemos que ahorrar es una misión difícil pero no imposible y los pesos abajo del colchón valen cada día menos, porque se devalúan. Entonces, el FCI se convierte en un excelente aliado para tu bolsillo. ¡Dale, que venís muy bien! Y en este año que recién comienza, armate un plan financiero para cumplir cada uno de tus objetivos.
Nosotros vamos a seguir acá, compartiendo conceptos clave y consejos para que elijas la opción que creas más conveniente para proteger tu dinero.
Ya sabemos que invertir es fundamental para cuidar nuestros ahorros y hacerlos crecer, pero... ¿conocemos el poder del interés compuesto?
En esta nota te explicamos de qué se trata y cómo sacarle provecho con un Fondo Común de Inversión (FCI).
Cuando hablamos de interés compuesto, nos referimos al proceso por el cual el interés generado por una inversión se suma al capital inicial, lo que a su vez genera más intereses en el futuro. En resumen, tu plata crece exponencialmente con el tiempo. Y lo mejor de todo: ¡no necesitas hacer nada más que dejar que tus ahorros trabajen por vos!
Un Fondo Común de Inversión es una excelente forma de aprovechar el poder del interés compuesto. Al invertir de esta manera, diversificás tus inversiones con profesionales y tu riesgo de pérdida es menor.
Cada vez que el fondo genera rendimientos, estos se reinvierten automáticamente en el mismo fondo. Esto significa que:
Estás ganando intereses sobre tu inversión inicial;
Generás ganancias por los intereses previamente generados.
El resultado es un crecimiento exponencial de tus ahorros a lo largo del tiempo.
Imaginemos que invertís $10.000 en un FCI que ofrece un rendimiento anual del 10%.
Al final del primer año, habrás ganado $1.000 en intereses, dando un total de $11,000. En lugar de retirar los intereses, los dejás en el fondo. Al final del segundo año, vas a ganar $1.100 en intereses, llevando tu inversión total a $12.100, y así sucesivamente.
El verdadero poder del interés compuesto se manifiesta a lo largo del tiempo. Cuanto más tiempo dejes tus ahorros invertidos, más rápido van a crecer. Por eso es importante ser paciente y resistir la tentación de retirar tus ahorros antes de tiempo.
Antes de invertir en un FCI, es fundamental que conozcas tu perfil inversor. Esto te va a ayudar a elegir el fondo adecuado para tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Los perfiles inversores pueden ser conservadores, moderados o agresivos, según su aversión al riesgo y sus expectativas de rentabilidad.
Desde Personal Pay queremos ayudarte a dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión. Es por eso que lanzamos en nuestra app la funcionalidad “Hacé crecer tu plata”: una herramienta práctica y sencilla que genera rendimientos diarios, porque la plata se invierte en un FCI de bajo riesgo.
¡No dudes en activarla desde la app y comenzar a hacer que tu plata rinda más!
En un país con altas tasas inflacionarias como Argentina, es fundamental aprender a administrar nuestro dinero de manera eficiente. Desde Personal Pay, queremos colaborar con vos y darte algunos consejos prácticos para que puedas cuidar tus ahorros y manejar la inflación de la mejor manera posible.
La inflación es un término que escuchamos con frecuencia en las noticias y el entorno pero, ¿qué significa realmente? En términos simples, la inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en un país. Esto significa que con el tiempo, la misma cantidad de dinero que tenés hoy va a valer menos en el futuro.
La inflación puede afectarnos, en mayor o menor medida, de estas maneras.
Disminución del valor del ahorro: Si guardás tus ahorros en una cuenta bancaria que no paga una tasa de interés que supere la inflación, con el tiempo perdés dinero. Por ejemplo, si la inflación es del 5% anual y tu cuenta de ahorro paga una tasa del 2%, tus ahorros van a perder un 3% de su valor adquisitivo cada año.
Dificultades para planificar a largo plazo: La inflación hace que sea difícil planificar a largo plazo. Cuando los precios son volátiles, es difícil prever cuánto va a costar algo en el futuro. Esto puede hacer que sea difícil para las empresas planificar sus gastos y para las personas planificar sus finanzas personales.
Es importante saber cómo proteger tus finanzas personales en tiempos de alta inflación. Aprender a ahorrar e invertir con buena información puede ayudarte a enfrentar la inflación de manera más efectiva.
Te preguntarás cómo enfrentar la inflación en el día a día. A continuación, te dejamos algunos consejos prácticos:
Compará precios: En tiempos de inflación, es fundamental comparar precios y buscar ofertas antes de realizar cualquier compra.
Planificá tus gastos: Establece un presupuesto mensual para cada categoría de gasto (alimentos, vivienda, transporte, etc.) y ajustalo según sea necesario.
Priorizá tus deudas: Si tienes deudas, asegurate de pagar primero aquellas con tasas de interés más altas, para evitar que la inflación las haga aún más costosas.
Aprovechá descuentos y promociones: No dejes pasar oportunidades de ahorrar, ya sea en compras diarias o en gastos más grandes. Te invitamos a conocer todos los descuentos que tenemos para vos utilizando nuestra billetera virtual.
Cociná en casa: Preparar tus propias comidas organizando toda la semana (en lugar de pedir delivery o comer afuera) te va a permitir ahorrar, controlar mejor tus gastos y optimizar la compra que vayas a realizar.
enfrentarla. Por eso, te recomendamos que te informes y te eduques en temas financieros.
Y recordá, siempre te acompañamos. Desde Personal Pay, vamos a seguir compartiendo consejos y herramientas útiles para que puedas enfrentar la inflación y proteger tus ahorros.
Las compras por Internet pueden agilizar tus compras y pedidos, pero también tienen el potencial de generar un verdadero problema si los sitios no son seguros.
Para que no “caigas en la trampa” de un e-commerce diseñado para estafas, en Personal Pay te contamos cuáles son las 4 claves que debés tener en cuenta para saber que estás comprando en un sitio considerado seguro.
El dibujo del candado “cerrado” que figura al lado de la dirección de los sitios de Internet es una de las primeras medidas para verificar de manera rápida si esa dirección web (la llamada “URL”) es segura. Esto es lo mismo a decir que debe comenzar con “https”, ya que al tener una “s” al final esa característica indica que responde a los estándares de seguridad internacionales para las páginas. Por ejemplo, la Tienda Personal y Personal Pay.
En muchas estafas virtuales, se elige engañar a las personas mediante la creación de sitios webs o perfiles en redes sociales con nombres similares a los que posee la marca que buscan duplicar, con la diferencia que presentan pequeños e imperceptibles cambios respecto a la original. Estos pueden ser errores de ortografía o colocarle alguna letra o símbolo extra para engañarte. ¡Incluso suelen usar los logos de las empresas originales!
El consejo para que evites caer en estas estafas es ver bien la dirección de origen o el perfil de la empresa.
Muchas veces las compras fraudulentas se generan cuando recibís enlaces desconocidos. ¿Por dónde? A través de mails, mensajes de texto, o mensajes instantáneos en redes sociales. Lo ideal es que no hagas clic en el link para evitar que recibas un virus, y tampoco respondas esos mensajes. En cambio, sí te sugerimos que busques y visites de forma independiente al sitio oficial de la marca que te interesa.
Al realizar transacciones en línea, es fundamental asegurarse de utilizar métodos de pago seguros para proteger tus datos financieros. Una de las mejores prácticas es utilizar servicios de pago reconocidos y confiables o plataformas de pago seguras proporcionadas por bancos o instituciones financieras reconocidas.
Para comprar de forma segura por Internet prestá suma atención al origen del sitio o red social que visitás, como también el mailing que recibís con ofertas y promociones que lucen fabulosas. Comprá sólo en sitios web oficiales y confiables para minimizar el riesgo de caer en engaños y estafas en línea.
El conocer cómo ahorrar, usar y manejar la entrada y egreso de dinero desde temprana edad es importante para desarrollar diferentes habilidades en la vida diaria. En esto radica la importancia de la educación financiera, de la que hoy queremos hablarte.
En la última encuesta hecha en Argentina, 7 de cada 10 personas de entre 14 a 19 años creen que la asignatura escolar más relevante para su futuro es la educación financiera y económica. Según la misma encuesta, entre 3.500 adolescencias de distintas provincias argentinas, más del 80% coincide en que su principal fuente de información en temas vinculados al dinero es su familia cercana (*).
Así, desarrollar las habilidades necesarias para gestionar dinero es el primer paso para tomar decisiones responsables, y que acompañen tanto una meta pequeña, como un proyecto a largo plazo.
La educación financiera en menores de edad debe ser efectuada de forma acompañada y progresiva,
por ejemplo:
Que participen de forma activa en los criterios de compra cotidianos;
Comenzar a idear una meta de ahorro en conjunto.
Así, aprenden de qué se trata cada cosa y, sobre todo, pueden comprender por qué es importante.
Por ejemplo, uno de los instrumentos que permite hacerlo es la Tarjeta 13-17 de Personal Pay, que les facilita a las familias el dar los primeros pasos en el manejo del dinero: reduce el uso de efectivo, otorga seguridad y permite realizar operaciones que suelen estar en manos de gente adulta.
Además, ofrece una herramienta flexible para manejar dinero, ayuda en el control de los gastos y, al mismo tiempo, promueve conversaciones en torno a la economía familiar y personal.
Por el lado de los temas que debés abordar para educar menores en el manejo de las finanzas personales, la vocera de Junior Achievement Argentina, María Itatí Cabral, afirma que interactúan con dinero, o realizan juegos simbólicos que tienen que ver con dinero, desde edades tempranas.
“Por eso mismo, incluir en lo cotidiano conceptos como presupuesto, riesgo, inversión, crédito o inflación es fundamental para que dejen de ser palabras de gente adulta”, menciona Cabral.
De esta manera, estamos involucrando a infancias y adolescencias en la economía familiar y, a su vez, pueden entender temas que serán importantes para la vida cotidiana.
Resulta fundamental, entonces, hablar sobre el manejo de dinero para que tomemos dimensión de lo que significa ganarlo, por un lado, y sepan cómo hacer uso, cómo generarlo y cómo se distribuye.
De esta manera, la educación financiera se hace en el día a día, sabiendo que lo que se ejercita desde edades tempranas se desarrollará a lo largo de la vida.
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(*) Estadísticas traídas del Junior Achievement y Centro de Evaluación de Políticas basadas en la Evidencia (CEPE) de la Universidad Di Tella, en su investigación sobre conocimiento y hábitos financieros de adolescencias en Argentina.
Preguntas frecuentes
¿Cual es el objetivo del Blog?
¿Por qué es importante la educación financiera?
¿Qué son las finanzas personales?
¿Por qué es importante saber cómo organizar tus finanzas?
Si tenés tenés ganas de invertir tus pesos, es importante saber de qué manera usar una cuenta remunerada (como la de Personal Pay) o un plazo fijo tradicional.
En especial, la diferencia entre una u otra opción tiene que ver con el tiempo en el que podés dejar invertida la plata sin que la necesites.
Un plazo fijo tradicional posee como requisito (establecido por el BCRA) que el depósito que constituyas queda inmovilizado por un período mínimo de 30 días. Por lo tanto, no podrás disponer durante todo ese tiempo los pesos colocados inicialmente, como tampoco la ganancia obtenida. Estas inversiones tienen un mínimo según el banco.
En cambio, una cuenta remunerada ofrecida por algunas billeteras virtuales, permite que retires tus pesos en el momento que quieras, ya que te pagará rendimientos diarios mientras los tengas invertidos ahí. Además, no tiene montos mínimos para invertir. Por ejemplo, en Personal Pay, el saldo mínimo requerido para empezar a operar es de sólo $1.
Las cuentas remuneradas funcionan gracias ya que la plata se coloca en un Fondo Común de Inversión (FCI), que destina el capital que posee en instrumentos de alta liquidez, disponibilidad inmediata y bajo riesgo, como depósitos a la vista, cauciones y plazos fijos en principales bancos argentinos.
La ventaja que tiene es que te posibilita tanto retirar como utilizar tus pesos y el interés ganado cada día, en cualquier momento, sin condiciones ni esperas, por ejemplo, atender una urgencia hogareña no planificada, como tener que pagarle a alguien de electricidad o plomería.
Te damos un ejemplo:
Si cobrás tu sueldo antes del día 5 de cada mes y necesitás pagar el alquiler u otro gasto antes del día 10, podés dejar tu dinero invertido en ese período tan breve de cinco días, o menos, en tu cuenta remunerada. Así, tenés la opción de conseguir una ganancia por el tiempo muy corto en que no utilizás tus ingresos (algo que no es posible hacer en un plazo fijo).
Cuando tenés pesos de sobra, y ya sabés con seguridad que no los vas a utilizar durante un período mínimo de 30 días, es mejor volcarse a un plazo fijo tradicional.
En ese caso, el beneficio que lograrás es que te va a pagar una Tasa Nominal Anual (TNA) de 97%, que equivale a un porcentaje mensual de 7,97%. Cifra que supera por algunos puntos porcentuales al rendimiento estimado que ofrecen las billeteras virtuales, que ronda el 81% anual, o 6,66% en 30 días.
Cuando necesitás tener los pesos disponibles en todo momento para pagar los compromisos urgentes y cotidianos o evitar pagar recargos, es mejor utilizar una cuenta remunerada como la de Personal Pay, que te permite obtener tu dinero al instante cuando lo necesitás.
Administrar tu plata puede parecer una misión imposible. Las preguntas que aparecen cuando querés organizarte son muchísimas: ¿Qué herramientas necesito? ¿Cómo armo mi presupuesto? ¿Qué gastos fijos tengo que registrar? ¿Cuáles son los gastos variables? ¿Cómo detectar mis gastos hormiga? ¿Ahorrar es lo mismo que invertir? ¿Qué es un fondo de emergencia y por qué debería tener uno? ¿Cómo puedo definir mis metas de ahorro? ¿Qué tengo que considerar al decidir una compra?
Lara López Calvo –economista y periodista especializada– se sumó a nuestro ciclo de entrevistas #PersonalPayPresenta para responder algunas de estas grandes dudas. Podés ver el capítulo completo acá:
Lara Lopez Calvo compartió su visión sobre la importancia de informarse, educarse y pasar a la acción en la administración del dinero. Acá algunos pasos que no te podés perder:
1. Hacer un presupuesto: este es el primer paso (y el más importante de todos). Te va a permitir identificar en qué estado te encontrás: cuál será tu ingreso mensual, cuáles serán tus gastos para ese período y cuál es el resultado final. Puede hacerse en cualquier formato: un cuaderno, una planilla en la compu o usando apps disponibles. A la hora de hacer tu presupuesto debes registrar tanto tus gastos fijos como los variables. Es decir, aquellos que si o si van a suceder y aquellos que pueden postergarse o no son esenciales.
2. Registrar cada gasto que realizás: las billeteras virtuales pueden convertirse en un aliado fundamental a la hora de realizar esta tarea. La sección “Mi billetera” de Personal Pay, por ejemplo, permite seguir el detalle de actividad de los consumos realizados y simplifica la necesidad hacer un seguimiento de los egresos.
3. Identificar los gastos hormiga: son aquellos pequeños consumos que se realizan en la diaria, que aparentan ser poco importantes por su monto, pero que en la suma total pueden significar grandes montos.
Las billeteras virtuales pueden ser la clave para evitar que el dinero pierda su valor. Lara Lopez Calvo destacó cómo las cuentas remuneradas disponibles permiten generar rendimientos diarios y con un acceso simple.
Para invertir la cantidad de dinero que prefieras mantener disponible en una cuenta remunerada, primero tenés que contar con una cuenta validada en una billetera virtual, como por ejemplo Personal Pay. El saldo mínimo que se te solicita como requisito para comenzar a operar es de sólo $1.
Para habilitar la opción de la inversión diaria tenés que efectuar dos pasos:
1. En la sección “Ahorros”, hacé clic en el botón “¡Tu plata crece!”.
2. Aceptás los términos y condiciones, el reglamento de gestión del Fondo (FCI Delta Pesos) y la declaración jurada, ¡y ya está!
Sólo tenés que esperar a que te llegue la confirmación del alta, y al hacer clic en la opción “Hacer crecer mi plata” empezarás a invertir de forma automática, y podrás retirar tu ganancia a las 24 horas, a la semana, al mes o cuando necesites hacerlo.
Un viaje, un fondo de retiro o un objeto muy deseado que querés comprar pueden ser el incentivo concreto para mejorar nuestra capacidad de ahorro. Lara compartió sus recomendaciones para aumentar nuestros ahorros: objetivos concretos y alcanzables pueden ser el factor de éxito.
“Metas de ahorro” es una funcionalidad de Personal Pay para poder reservar tus pesos destinados a ahorro. Permite generar un objetivo, separar el dinero de la cuenta principal, y hacer crecer diariamente el dinero. En cualquier momento vas a poder “romper tu alcancía” y disponer de la plata en tu cuenta principal de manera inmediata.
Para activar una meta de ahorro tenés que seguir solamente 4 pasos:
1. Ingresar a la sección “Ahorros”
2. Elegir la opción “Metas de ahorro”
3. Agregar una nueva meta, presionando el botón “+”
4. Elegir la categoría, el nombre y el monto.
Podés ver todos los capítulos de esta serie en nuestro canal de YouTube. Activá las notificaciones para recibir una notificación.
Las billeteras virtuales te permiten tener dinero en cuenta para realizar compras y pagar facturas de distintos servicios, pero también te posibilitan obtener descuentos y ganar plata con tu dinero disponible. De esta manera, podés invertir, por ejemplo, un monto de $100.000 para generar rendimientos de forma diaria.
Por eso, te contamos cuánto podés ganar en 24 horas, una semana y un mes, en caso de que decidas no utilizar determinada cantidad de pesos disponibles durante determinado período para obtener una renta.
Esto es posible llevar a cabo en las billeteras virtuales porque disponen de una cuenta remunerada, en la que otorgan rendimientos diarios gracias a que se coloca ese dinero en un Fondo Común de Inversión (FCI). El mismo canaliza el capital en instrumentos de alta liquidez, disponibilidad inmediata y bajo riesgo, como depósitos a la vista, cauciones y plazos fijos en principales bancos argentinos.
Lo positivo de este instrumento es que te permite retirar en cualquier momento tu dinero y el interés que vas ganando cada día, sin requisitos de que tengas que invertir montos mínimos, ni exigirte tiempos determinados de permanencia.
Para tener una idea, las billeteras pagan una renta promedio de 97% de Tasa Nominal Manual (TNA), una renta que es inferior al 118% que otorga un plazo fijo tradicional en cualquier banco. ¿Y cuál es la diferencia? La ventaja principal de invertir en una billetera virtual es la posibilidad de contar con el dinero en cualquier momento del mes mientras que en el caso de los plazos fijos, la inversión debe mantenerse durante al menos 30 días sin tener posibilidad de utilizar el dinero en ese período.
Para saber cuánto podés ganar en apenas 24 horas en una billetera digital, en caso de que tengas disponibles, por ejemplo, un monto de $100.000, tomaremos como testigo la renta que paga Personal Pay, que es de una TNA de 101%, una de las más altas del mercado.
Por lo tanto, si dejás los pesos mencionados tan solo un día, en ese período tan breve ganarás $270 (0,27% de tasa diaria).
Ahora bien, si decidís mantener esos $100.000 sin utilizarlos durante toda una semana, los ingresos “extra” serán mucho más atractivos para tu bolsillo.
Entonces, en 7 días podrás obtener una ganancia aproximada de $1.890 (1,89% semanal), que podrás retirar cuando quieras o los podrás dejar que se vayan acumulando en tu cuenta para que, a su vez, el capital total a invertir sea mayor.
Finalmente, si no necesitás esos $100.000 de forma inmediata y los podés dejar sin utilizar para que vayan obteniendo un rendimiento diario durante todo un mes, ahí la ganancia será superior.
De esta manera, en tu cuenta remunerada tendrás después de 30 días $8.100 más, debido a que la tasa nominal para ese tiempo es de 8,1%.
Para invertir la cantidad de dinero que prefieras mantener disponible en una cuenta remunerada, primero tenés que contar con una cuenta validada en una billetera virtual, como por ejemplo Personal Pay. El saldo mínimo que se te solicita como requisito para comenzar a operar es de sólo $1.
Para habilitar la opción de la inversión diaria tenés que efectuar dos pasos muy fáciles:
1- En la sección “Ahorros”, hacé clic en el botón “¡Tu plata crece!”.
2- Luego aceptás los términos y condiciones, el reglamento de gestión del Fondo (FCI Delta Pesos) y la declaración jurada. ¡y ya está!
Sólo deberás esperar que te llegue la confirmación del alta, y al hacer clic en la opción “Hacer crecer mi plata” empezarás a invertir de forma automática, y podrás retirar tu ganancia a las 24 horas, a la semana, al mes o cuando necesites hacerlo.
Tener billetes en el bolsillo se convirtió en un problema. El uso del dinero digital avanza sin parar: permite administrarte mejor, evitarla transmisión de enfermedades, ahorrar e invertir de manera muy sencilla. Las monedas y los billetes de papel son cosa del pasado aunque muchas personas aún prefieran usarlos en sus transacciones de todos los días.
Virginia Porcella –periodista especializada en economía– se sumó a nuestro ciclo de entrevistas #PersonalPayPresenta para conversar sobre las ventajas de utilizar una billetera virtual como medio de pago principal. Podés ver el capítulo completo acá:
Virginia Porcella compartió su visión sobre el vínculo de las personas con el dinero en efectivo y sobre cómo será el futuro de los billetes físicos:
En relación a la seguridad de las billeteras virtuales, Virginia Porcella nos contó por qué son más seguras las aplicaciones que contar con el dinero en efectivo. Los teléfonos móviles cuentan con mecanismos para resguardar la información:
Otro aspecto importante a la hora de valorar la confiabilidad de una aplicación es el “Registro de proveedores de servicios de pago”, un directorio publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) que detalla las empresas autorizadas para ofrecer servicios de billetera digital.
Virginia Porcella enumeró algunas de las ventajas de utilizar las billeteras virtuales:
El “scoring” es un indicador utilizado en el sistema financiero a la hora de otorgar créditos o préstamos. Funciona como un índice de “reputación” que califica la solvencia delas personas para tomar y devolver dinero.
El registro formal de movimientos a través de billeteras virtuales contribuye a mejorar ese perfil crediticio, mientras que operar en efectivo impide la calificación.
Podés ver todos los capítulos de esta serie en nuestro canal de YouTube. Activá las notificaciones para recibir una notificación.
Planificar tus ingresos mensuales es súper importante para evitar problemas a la hora de cubrir los gastos habituales . Para eso tenés que identificar aquellos pagos que suelen ser fijos de aquellos que varían según tus comportamientos o en relación al momento del año.
Existen pagos de determinados impuestos y servicios que son fijos, y ya sabés de antemano cuánto debés pagar cada mes. Esto ocurre, por ejemplo, con la cuota de un préstamo que solicitaste, la póliza de un seguro, las facturas de telefonía, internet o servicios de streaming, las cuotas de un colegio o universidad, el aporte a la medicina prepaga, o tu suscripción al gimnasio, entre otros.
Estos pagos están programados, tienen una fecha de vencimiento establecida y, por lo tanto, son previsibles. Son “compromisos” que no podemos evitar o postergar.
Otros de los gastos que realizás cada mes son variables, debido a que dependen de tu decisión para hacerlos: podés prescindir de ellos o bien su realización depende del momento del año en el que te encuentres.
Algunos ejemplos de estos gastos son la alimentación, la indumentaria, las salidas a comer o de entretenimiento, los gastos en nafta, etc. Por ejemplo, el cálculo mensual de gastos va a cambiar si decidimos quedarnos a comer en nuestra casa todos los días, o decidir pedir delivery o salir a cenar dos o más veces por semana. Compraremos ropa de abrigo al llegar la temporada invernal o regalaremos algún obsequio a familiares, según el mes de su cumpleaños.
Si tenemos presente la diferencia entre gastos fijos respecto a los gastos variables, una estrategia que te recomendamos es que anotes las fechas de pago de todos los gastos fijos, y realizar un cálculo aproximado de cuánto dinero suman, así considerás el monto que deberás apartar (y no gastar) para pagarlos.
También puede ser útil para vos, utilizar una cuenta remunerada de una billetera virtual, como por ejemplo la que brinda Personal Pay, para obtener rendimientos diarios de tus ingresos, mientras los tenés disponibles las 24 horas. Es decir, al mismo tiempo invertís y contás con la posibilidad de retirar los pesos cuando quieras para pagar los vencimientos de tus gastos.
Y también tenés disponibles beneficios en el pago realizado mediante tu billetera virtual de tus facturas de Internet, telefonía y servicios de cable, entre otros servicios. Algo que también te genera ahorros adicionales.
En resumen, mientras esperás las fechas de los vencimientos de los pagos de tus gastos fijos, o requerís también pesos para cancelar los gastos variables, obtenés ganancias con tu dinero, con tasas de interés que te generan rendimientos todos los días.
De esta manera, ahorrás y al mismo tiempo planificás tus gastos. ¡Empezá a hacerlo hoy!
Ingresar plata a las billeteras virtuales es cada vez más fácil gracias a la aparición de las llamadas “transferencias pull”. Con esta nueva solución podés asociar otras cuentas de tu propiedad para ingresar dinero. Vas a poder traerte plata de forma más ágil y segura. La operación es muy simple y te permite utilizar fácilmente los fondos que tengas en una cuenta bancaria o en otras billeteras electrónicas.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) estableció una nueva modalidad de transferencia electrónica de fondos que permite simplificar la transferencia de dinero entre cuentas de un mismo titular.
Las transferencias pull son transferencias electrónicas de fondos que se realizan de manera inmediata, utilizando los fondos que una persona tiene en otra cuenta de su propiedad. La operación se realiza vinculando por única vez las cuentas a través de un rápido proceso de validación de datos. Así, ya no será necesario que hagas una transferencia tradicional para agregar pesos a una billetera virtual, sino que, desde una única aplicación, podrás realizar toda la gestión.
Hasta la aparición de esta nueva solución, las personas debían ingresar en la cuenta de origen de la transferencia y colocar el número de CVU de destino para concretar una operación de traspaso de fondos. Esta transacción es llamada “transferencia push”.
A diferencia de las transferencias “push”, en las nuevas transferencias "pull” el cliente titular que solicita el dinero es el que autoriza la transacción, sin salir de la app en la que desea ingresar plata.
Personal Pay cuenta con la función “transferencias pull” habilitada y para disfrutarla sólo tenés que seguir pasos:
Una vez aprobada la asociación de ambas cuentas, podrán realizarse transferencias de manera inmediata.
Las transferencias pull ofrecen una serie de beneficios, entre los que se destacan:
Para realizar transferencias pull, es necesario:
Que el dinero no pierda valor parece ser un gran desafío en los tiempos que corren. Saber cómo hacer compras inteligentes, planificar el pago de impuestos y servicios, invertir el dinero para generar ganancias o informarse sobre cómo manejar la plata, son algunos de los interrogantes que la mayoría de las personas tienen.
Julieta Tarrés –economista especializada en economía– se sumó a nuestro ciclo de entrevistas #PersonalPayPresenta para responder algunas de estas grandes dudas. Podés ver el capítulo completo acá:
Julieta Tarrés explicó por qué es importante resguardar el valor del dinero a través de la inversión en los llamados “Fondo Común de Inversión” de las billeteras virtuales.
“Los fondos comunes de inversión están suscriptos por entidades que ponen el total del dinero a invertir y te brindan ganancias diarias. Esto es completamente seguro (…) y lo que la persona necesita saber es que el rendimiento que le va a dar está asegurado”.
Además dijo: “El interés que te da una billetera no te lo da ni el efectivo, no te lo da el banco y tampoco te lo da tener la plata debajo del colchón”.
Podés conocer más de nuestra solución acá.
Julieta Tarrés destaca la importancia de informarse con fuentes confiables a la hora de tomar decisiones con el dinero. ¿Cómo conseguirlo?:
“La forma de ahorrar y de invertir es siempre tener los gastos controlados”, comentó Julieta en la entrevista. En el mismo sentido dejó algunas recomendaciones útiles a la hora de hacer que una compra se convierta en “inteligente”:
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Si tu misión es hacer rendir la plata, Personal Pay es tu aliado en esta historia. Además de los beneficios de siempre, a partir del próximo mes de enero, el nivel en el que estés te permitirá obtener unos pesos extra todos los días.
A partir del mes de enero en Personal Pay sumamos un nuevo beneficio para ahorrar y que tengas unos mangos extra todos los meses. Si sos Nivel 2 o Nivel 3 llegan... ¡RENDIMIENTOS ADICIONALES! Pero... ¿Qué son? ¿Cómo funcionan?
Si! Si estás en Nivel 2 o Nivel 3, tu plata va a tener un rendimiento adicional. El nuevo beneficio te va a permitir sumar unos pesos extra al saldo de tu billetera, y te va a permitir hacer crecer tus pesos como nunca antes.
Prestá atención, la cosa es así:
Los rendimientos extra se van a acreditar todos los días en tu cuenta y se sumarán a las ganancias que venís generando solo por tener tu plata en la app.
Se calcularán en relación a la llamada Tasa Nominal Anual (TNA). ¿Qué significa? Eso significa que si dividís esa Tasa (5% o 7%, según tu nivel) en 365 días, podrás obtener la ganancia estimada para cada período (diariamente, por semana o por mes).
Vamos con un ejemplo que te va a permitir entender cuánta plata podés obtener con los rendimientos adicionales de Nivel 2 y Nivel 3.
Si estás en Nivel 2, tu beneficio extra será del 5% de TNA.
Si estás en Nivel 3, la cosa cambia.
Hacer todos tus gastos a través de los medios de pago de Personal Pay te permitirá subir de nivel y acceder a beneficios para ahorrar en rubros y marcas de todo el país.
Recordá que lo que consumís este mes te da beneficios en el siguiente.
Las operaciones que suman para pasar de nivel son:
Para invertir la cantidad de dinero que prefieras mantener disponible en una cuenta remunerada, primero tenés que contar con una cuenta validada en una billetera virtual, como por ejemplo Personal Pay. El saldo mínimo que se te solicita como requisito para comenzar a operar es de sólo $1.
Para habilitar la opción de la inversión diaria tenés que efectuar dos pasos muy fáciles:
Sólo deberás esperar que te llegue la confirmación del alta, y al hacer clic en la opción “Hacer crecer mi plata” empezarás a invertir de forma automática, y podrás retirar tu ganancia a las 24 horas, a la semana, al mes o cuando necesites hacerlo.
Hacer crecer la plata en una billetera virtual es la que va. Acá te traemos 3 datos clave que tenés que saber a la hora de invertir y calcular tus rendimientos todos los días.
Al ingresar a la home de Personal Pay vas a observar un número que representa el Rendimiento Anual Estimado del FCI Delta Pesos. Es decir, una estimación del rendimiento anual en base a información del rendimiento pasado del Fondo. La unidad de medida en la que está expresado este número es “TNA” (Tasa Nominal Anual), es decir que es un porcentaje de carácter anual.
Es una tasa de interés de referencia y no indica el total real que terminarás recibiendo diariamente.
Decimos que es “estimado” porque el rendimiento de un FCI no está garantizado sino que se calcula en base a una rentabilidad que puede variar.
El rendimiento de tu dinero, que verás acreditado en la sección Ahorros - Rendimientos se calcula a partir de la variación relativa de la Tasa en las últimas 24 horas.
Podés consultar la variación relativa diaria en el sitio oficial de Delta, haciendo click acá. También vas a poder visualizar el valor total del fondo en el que estás invirtiendo. Para identificarlo deberás buscar "Delta Pesos Clase X".
Un Fondo Común de Inversión (FCI) es una herramienta de inversión colectiva, práctica y sencilla, con un patrimonio conformado por la plata que aportan quienes invierten, para que lo administre una Sociedad Gerente profesional y especializada en esta actividad.
La principal diferencia entre un FCI y un Plazo Fijo, es que en este último no podés retirar los fondos durante el tiempo en que estén colocados (30 días o más).
Personal Pay ofrece el Servicio Saldos Remunerados por medio del FCI Delta Pesos, al cual podés acceder e invertir a través de tu cuenta y usar el dinero en todo momento sin restricción de tiempo.
Este producto invierte en instrumentos de alta liquidezdisponibilidad inmediata y bajo riesgo (depósitos a la vista, cauciones y plazos fijos en principales bancos argentinos).
Podés consultar el Reglamento de Gestión del Fondo (FCI Delta Pesos) en esta web.
La plata puede ser un tema tabú en las conversaciones familiares. Sin embargo, hablar de dinero desde temprana edad es fundamental. Involucrar a menores y adolescentes en la economía de todos los días es clave para su futuro y también para la economía familiar. Itatí Cabral, Directora de Operaciones de Junior Achievement Argentina, se sumó a nuestro ciclo de entrevistas #PersonalPayPresenta y nos contó por qué tenemos que hablar más del dinero.
El conocer cómo ahorrar, usar y manejar la entrada y egreso de dinero desde temprana edad es importante para desarrollar diferentes habilidades en la vida diaria. En esto radica la importancia de la educación financiera, de la que conversamos en la entrevista que podés revivir acá:
“Tenemos que sacarnos de arriba el mito de que las cosas de grandes como la plata las hablamos cuando los más chicos no están. Algunas decisiones que involucran a toda la familia pueden ser una buena conversación para que los chicos vayan aprendiendo, expresen su opinión y puedan involucrarse”, afirmó la especialista.
Encontrar el momento justo para charlar sobre la plata puede ser un gran desafío. No se trata de un tema que fácilmente pueda ser incorporado a las conversaciones de todos los días. Sin embargo, la sobremesa puede ser un espacio distendido en el que toda la familia puede charlar sobre temas vinculados al dinero.
¿Dónde y cómo nos vamos de vacaciones? ¿Qué compras tenemos que hacer para la casa? ¿Qué ahorros logramos hacer esta semana? ¿Dónde podemos encontrar productos más baratos? Estas pueden ser preguntas disparadoras para iniciar la conversación.
Al respecto, Itatí Cabral comentó: “No hablar de la plata va generando incomprensiones y lugares en los que pareciera que no hay espacio para el aprendizaje. Poder empezar a hablar con los chicos y que el dinero sea un tema de la casa es fundamental. Siempre hay que hacerlo acorde a la edad que corresponde -como todos los temas en una familia-, pero debe ser una cuestión a tratar, una cuestión a compartir… Los adultos debemos compartir la mirada que tenemos sobre esos temas y tenemos que poder fundamentar decisiones o criterios de selección de las cosas. Eso va generando en los chicos una idea de que es un tema que vale la pena hablar, en el que vale la pena invertir tiempo en entenderlo.”
“El dinero que le damos a los más chicos para que se administren es una oportunidad de aprendizaje. Podemos ayudarlos a planificar con anticipación cómo van a usarlo: si definimos un monto semanal o mensual estamos educando y podemos hacer reflexiones muy útiles: ¿cuáles son tus gastos para esta semana? ¿cómo nos fue con el plan que habíamos previsto? Comienza a ser un ejercicio de apropiación que los chicos entienden como necesario de ser aprendido” mencionó Itatí Cabral, en relación a una práctica recomendada para que adultos y adolescentes conversen sobre el dinero.
La planificación de un presupuesto mensual o semanal es parte fundamental de la educación financiera y puede ser el puntapié para el desarrollo de hábitos responsables en relación al dinero.
La vida cotidiana nos expone a muchas situaciones que pueden ser utilizadas como momentos de educación. Ir a un comercio y elegir qué comprar, comparar en relación a distintas categorías (precio, cantidad, marca, etc) es un ejemplo concreto que permite a los adultos desarrollar hábitos saludables en relación al dinero. Ir al cajero automático, optar por comprar en cuotas o calcular un presupuesto familiar también son ejemplos en los que niños, niñas y adolescentes pueden aprender.
“Los hábitos desde temprana edad son importantísimos. Y también el hecho de compartir los criterios de compra. Entonces, cuando vamos al supermercado podemos compartir fundamentos sobre los por qué de la elección de un producto para que vayan desde pequeños asumiendo criterios de selección. En un mundo tan complicado como el que vivimos, la clave está en abrirles el sentido de las acciones cotidianas que realizamos”, expresó Itatí Cabral en la entrevista.
Con el paso del tiempo los adultos también podrán asignar tareas y responsabilidades concretas para los más chicos: encargar hacer una compra, hacer una cuenta matemática, ir a pagar la factura de un servicio u ofrecerles un medio de pago digital para sus gastos diarios pueden ser buenos ejemplos.
“En todo lo que tiene que ver con la gestión del dinero tenemos que educar muchísimo para que los chicos puedan conocer, experimentar, estar cómodos y aprovechar todos los beneficios que tienen los medios de pago digitales en términos de seguridad, de higiene y de administración personal.”
Por ejemplo, uno de los instrumentos que permite hacerlo es la Tarjeta 13-17 de Personal Pay, que les facilita a las familias el dar los primeros pasos en el manejo del dinero: reduce el uso de efectivo, otorga seguridad y permite realizar operaciones que suelen estar en manos de gente adulta.
Además, ofrece una herramienta flexible para manejar dinero, ayuda en el control de los gastos y, al mismo tiempo, promueve conversaciones en torno a la economía familiar y personal.
Junior Achievement es una de las organizaciones de educación para jóvenes más grandes del mundo. A través del aprendizaje activo en educación financiera, preparación para el trabajo y emprendimiento, preparan a las personas para que sean protagonistas de su futuro a través de distintos programas educativos. Podés conocer más, acá.
¿Sabías que Cobrar con QR y Vender Recargas es posible con Personal Pay? La nueva herramienta permite gestionar los cobros de tu comercio o emprendimiento a través de la app. Con “Mi Negocio”, la nueva solución de Personal Pay para vendedores, vas a poder:
Cobrar con QR: tus clientes podrán pagar con cualquier billetera virtual, sin necesidad de usar efectivo.
Gestionar tus ventas: vas a tener acceso a información de tus operaciones.
¡Es muy fácil! En solo unos minutos, podrás empezar a disfrutar de todos los beneficios de “Mi Negocio”:
Descargá la app Personal Pay.
Creá una cuenta o iniciá sesión si ya tenés una.
Seleccioná la opción "Mi Negocio" en el menú principal.
Seguí las instrucciones en pantalla para activar tu cuenta.
Mirá el paso a paso en este video:
El mercado de billeteras virtuales en Argentina ofrece múltiples alternativas para gestionar las ventas de un comercio. Sin embargo, a la hora de comparar cuál es la mejor, Personal Pay ofrece algunas ventajas para tener en cuenta, tanto para comerciantes como para los clientes tus clientes.
Solución 100% online, simple y segura.
Con acreditación en el acto.
No pagás comisión los primeros 3 meses.
Bajas comisiones: Solo 0.6% después de los primeros 3 meses.
Beneficios:
50% de reintegro en las comisiones (tope mensual de $5.000).
70% de reintegro en tu factura Personal Flow (tope mensual de $5.000).
Extra de $350 por débito automático.
Tus clientes podrán pagar con cualquier billetera virtual.
Pagos rápidos y seguros sin efectivo.
30% extra en recargas de telefonía Personal
Desde la app, y con solo tener saldo en tu cuenta, vas a poder ofrecer un nuevo servicio a los clientes de tu comercio. Tendrás la oportunidad de vender Recargas de cualquier compañía de telefonía, ofreciendo una nueva facilidad a quienes te eligen todos los días.
Más que un servicio adicional, la venta de recargas a través de Mi Negocio se convierte en una herramienta estratégica para potenciar tu negocio:
Vas a atraer a más clientes:
Cada recarga realizada representa un nuevo cliente que ingresa a tu local, aumentando el tráfico y la visibilidad de tu negocio.
Aprovechá el momento de compra de la recarga para ofrecer otros productos o servicios, impulsando las ventas generales.
Brindar un servicio adicional como la venta de recargas te diferencia de la competencia, atrayendo nuevos clientes y fidelizando a los ya te eligen.
Ofrecer un servicio útil y necesario como las recargas crea un vínculo de confianza y cercanía con tus clientes, fidelizándolos a largo plazo.
No necesitas invertir en stock ni equipos especiales para ofrecer el servicio de recargas, iniciando tu negocio sin riesgos ni gastos adicionales.
Ingresos diversificados: La venta de recargas te permite diversificar tus fuentes de ingresos.
Podés vender recargas de cualquier compañía telefónica, adaptándote a las necesidades y preferencias de tus cliente.
¿Qué estás esperando? ¡Activá Mi Negocio hoy mismo!
Se acerca el inicio del ciclo escolar y, con él, la temida lista de útiles. La vuelta a clases puede ser un dolor de cabeza. Pero no se asusten, que con un poco de organización y algunos truquitos, podemos afrontar este desafío sin estrés.
Lista en mano: Revisá la lista de útiles con tu peque y clasificalos por categorías (mochila, papelería, libros, lapices, etc.). Esto te ayudará a tener una visión clara de lo que necesitas comprar. Hacer este listado también es una gran oportunidad para hablar de plata con tu hijo/a.
Presupuesto: Definí un presupuesto realista y ajustalo a tus posibilidades. No es necesario comprar todo nuevo, hay muchas opciones para ahorrar.
Compará precios: No te quedes con el primer precio que encuentres. Compará en diferentes comercios, tanto físicos como online. Supermercados, jugueterías y marcas de indumentaria, ofrecen reintegros y descuentos por pagar con Personal Pay, ¡aprovechalos!
Reutilizar: Antes de salir a comprar, revisá qué útiles del año pasado están en buen estado y pueden reutilizarse. Mochilas, cartucheras, compases, reglas y algunos libros pueden zafar un poco más.
Compra por pack: Algunos útiles como lápices, lapiceras y cuadernos son más económicos si se compran en packs.
Marcas alternativas: No siempre es necesario comprar las marcas más caras. Hay marcas alternativas de buena calidad que son más accesibles.
¡Hacelo en casa!: Algunas cosas como cartucheras o forros para libros pueden ser hechos en casa con materiales reciclados. ¡Manos a la obra!
Libros usados: Buscá libros de segunda mano en librerías especializadas o en grupos de Facebook. También podés comprarlos online. Si elegís esta opción, prestá atención para no caer en ninguna estafa.
Apps para comparar precios: Hay algunas apps que te permiten comparar precios de útiles escolares en diferentes comercios.
Grupos de Facebook: Unirte a grupos de Facebook de padres y madres de tu zona puede ser útil para compartir consejos, recomendaciones y ofertas.
No compres cosas innecesarias: No te dejes llevar por la publicidad y comprá solo lo que realmente necesita tu hijo/a.
Enseñá a tus hijos sobre el consumo responsable: Explicales la importancia de cuidar el dinero y de no comprar cosas que no se necesitan.
Si tenés útiles en buen estado que ya no usas, podés donarlos a escuelas o instituciones que lo necesiten.
Personal Pay, te permite aprovechar descuentos y promociones en útiles escolares. Además, te da la posibilidad de realizar pagos de forma rápida y segura con tu tarjeta prepaga Visa o desde tu celular.
Este 2024 podés aprovechar ahorros que garpan:
Por sólo usar la app y estar en Nivel 1 tenés:
Chango Más: 20% de reintegro
Toledo: 20% de reintegro
Yaguar: 25% de reintegro
Diarco: 20% de reintegro
Si estás en Nivel 3, de lunes a jueves tenés 20% de reintegro en el rubro supermercados: podés comprar útiles y ahorrar hasta $3.000 cada semana. ¡Sí, en cualquier supermercado del país!
También podés disfrutar de:
Alot: 10% de descuento todos los días en productos de librería pagando con tu Tarjeta Visa Personal Pay
Topper: 20% de descuento los días Lunes y Miércoles pagando con tu tarjeta Visa Personal Pay
Simones: 20% de descuento todos los días pagando en tiendas físicas con tu tarjeta Visa Personal Pay o escaneando el código QR
Citykids: Disfrutá de un 20% de descuento los días Miércoles y Viernes en el total de la compra, abonando exclusivamente con tarjeta Personal Pay.
Giro Didáctico: Pagando con tu tarjeta Visa Personal Pay disfrutá de un 15% de descuento en el total de la compra.
Compañía de Juguetes: Disfrutá de un 15% de descuento en el total de la compra en tienda física, abonando exclusivamente con tarjeta Personal Pay.
La vuelta a clases no tiene que ser un gasto excesivo. Con un poco de organización y planificación, podemos afrontar este desafío sin estrés.